本文试着用尽量少的文字分析LPR与固定利率的区别举个例子：小明房贷100万，剩余年限18年，目前贷款利率为上浮10%，目前利率为4.9%*（1+10%）=5.39%。
小明有两种选择：1.当小明选择固定利率时，不论贷款基准利率与LPR如何变化，小明未来18年的利率恒定为5.39%。
2.当小明选择LPR时，则为5.39%-2019年12月LPR=0.59%，也就是说小明的恒定加点值为0.59%（0.59%这个数值未来18年内不变），不论LPR未来如何变动，小明的贷款利率为LPR+0.59%。
列个公式 计算一下存量房贷定价基准转换其实就是从一个乘法变成了一个加减法贷款100万30年，假设LPR上升2%到6.75%如果LPR长期维持在低位，选择LPR±固定数值的方式可以减轻还款压力，反之，如果LPR长期维持在高位，还款额就会增加。
简单的概括：选择LPR,就是随波逐流，与整个社会的经济形成命运共同体
选择固定利率，就是判断未来LPR可能长期维持在高位
（LPR≥4.8%）很多人担心如果未来通货膨胀，选择LPR会吃大亏
简单解释一下，如果真的发生严重的通货膨胀，那么假设现在月供是你收入的一半，未来即使LPR大幅上升，月供很可能依然还是你收入的一半，实质上影响并没有那么大。
另外，真的发生严重的通货膨胀，手上的现金将会变多，也可以选择提前把贷款结清
几个关键词 需要注意1.一次选择权：借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
注意，选择权仅有一次，一旦选择之后，无法再次修改，请谨慎选择
2.公积金：公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，其中公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，参照LPR定价。
3.2019年12月LPR:加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变。
根据人行公告，转换时的LPR为2019年12月的LPR，即4.8%，而不是最新的LPR(2020年2月LPR为4.75%）4.转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日。
别着急，目前时间很充裕
5.重定价周期和重定价日：借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年
大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日
重定价周期大多数为1年，也就是选择LPR后，每年会进行一次调整，利率调整为之前一个月公布的LPR±固定数值，此后一年内不变。
重定价日可以选择为1月1日，也可以选择为贷款发放日（按年对月对日）举个例子：小胖的贷款发放日在6月1日，如果小胖选择重定价日为1月1日，则2021年1月1日起小胖的贷款利率会变成2020年12月的LPR±固定数值；如果小胖选择按年对月对日，则小胖的贷款利率会在2020年6月1日变成2020年5月的LPR±固定数值。
（目前LPR为4.75%，不发生变化的情况下，小明的贷款利率在2020年6月1日起会下降0.05%，下一次利率调整日期为2021年6月1日）附：某银行重定日选择：LPR:贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。
目前LPR报价行（18家）：10家全国性银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行2家城商行：西安银行、台州银行2家农商行：上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行2家外资银行：渣打银行、花旗银行2家民营银行：微众银行、网商银行LPR变化表：。
01、最新出台的lpr利率和基准利率有什么区别
无论是想买房的还是已经买了房的，只要贷了款，就一定会关注近期关于房贷利率计算方式的变化
2019年10月8日起，新申请的房贷由以前的基准利率*浮动系数改为LPR+加点，LPR代替基准利率，业界也称之为“换锚”--仅对新申请的贷款有变化2019年12月28日，央行发布通知，所以购房贷款在2020年3月至8月间都将转换，将原有的基准利率转换成LPR，LPR值以2019年12月的为准。
--所有以基准利率为锚点的房贷都要改连续两个通知宣告着基准利率彻底告别房贷的舞台，未来的房贷均以LPR为基础进行计算。
那么，最新出台的lpr利率和基准利率有什么区别呢？公告中明确规定，新的LPR=中期借贷便利利率+加点，那么中期借贷便利利率又是什么呢？普通银行资金的来源一般是储畜、同行拆借、央行借钱等，而中期借贷便利（MLF)是央行创设的一种中期货币政策工具，央行向符合管理要求的银行发放资金，而银行为了获得这笔资金需要将国债、央行票据等优质债券质押给央行。
央行就可以通过控制MLF的利率水平来直接影响银行的成本，借而影响市场上的资金成本
由于过去有基准利率在作祟，无论央行怎么调节MLF，想给市场一些便宜的资金，但无奈收费站的口永远是一个，让央行的力气全白费了，LPR的出现就是来解决这个问题的，MLF低了，银行成本降低，市场上钱多了，利率也会下降，反之亦然LPR是由18家银行根据各自的资金使用成本对每月的加点进行报价，然后央行去掉一个最高值，再去掉一个最低值，最终平均得出当月加点，再加到MLF上面就可以。
比如当期MLF是3.25%，18家银行报价平均后加100个基点，那么当期的LPR就为3.25%+1%=4.25%，这个月若贷款的话就以4.25%为标准。
如果央行看当前市场不太景气，想放点钱刺激一下，则可以适当降低MLF，比如当期为3.15%，18家银行同样报价100点，则当期的LPR就为4.15%，通过这种手段就可以达到央行灵活调节市场的目的了。
这就是最新出台的LPR和基准利率的区别，MLF可以反馈出央行对市场的要求，而加点可以体现银行对当期市场的判断，使得LPR能更准确的反应出当期金融市场的资金成本情况。
综上，LPR是打通国家资金利率传导的有效工具，可以让央行的无形之手给予市场更多、更灵活的反馈
而我们更需要适应时代的潮流，利用好当今世界经济进入下行通道的良机，紧紧把握住利率走低的风向，选择根据LPR浮动的利率更加有利。
02、什么年化率和基准利率
年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金，因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同，采用的是摊余成本法每日计提收益，那么这个每日就存在很大的差异，比如基金经理的投资策略出现更替，再比如货币市场利率出现较大波动，那么中长期收益就可能大幅下降或上升——可以对比一年前的货币基金7日年化收益率与目前货币基金的7日年化收益率。
而基准收益率基本为中风险及以上风险类型理财产品，主要特征是持有权益资产，比如持有股票，它的风险性较高，收益也相对较高，风险和收益无法基本确定，也就只能与同行业或同类产品进行比较，即业绩比较基准。
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