在美国存款是有利息的
不过在不同的银行,存款利率是相差非常大的
例如花旗银行的三个月近期存款利率只有0.05%
但是在网络银行,例如发现者银行,存款利率就有1.6%
美国的银行业是完全商业化的,美联储虽然有指导意义,但是只要各家银行符合法律法规运行,那么在存款和贷款利率上是由自己决定的。
我们针对美国的银行存款和贷款,其实要公正的进行评判
总体来说,在美国普通民众享受到的金融服务是这样的
1.美国的存款利率普遍不高,但是美国的贷款利率也是不高的
在美国房贷利率不断增加的现在,美国房产30年期抵押贷款的平均利率才为2.8%,去年更低
个人信用贷款相对利率高一点,但是针对我国国内来说还是偏低再偏低
美国的个人贷款申请相对是比较容易的,基本上只要有稳定工作,一般申请是能获得的
美国银行的存贷利率差是很小的,而我国银行的存贷利率差是非常大的
2.美国银行业是分为很多种类的,有做综合业务的全大商业银行,还有专门做储蓄业务的地方储蓄银行
那么针对不同种类的银行和不同营业特色的银行,存款的利率变化很大
一般来说,越是遍布全国,他的存款利率就越低
越是根植于地方,它的存款利率就更高一些
另外有着线下营业柜台的银行存款利率低,而一些网络银行也就是互联网银行存款利率更高一些
3.美国的银行也是收取账户管理费的,每月的账务管理费大约是在10美元之内
当然各家银行也有着优惠减免措施,基本上都是要求储户在银行的存款额要达到一定程度,例如3000美元或者5000美元,有的银行还要求客户每月最少得做一笔业务,给银行带来一定的收入。
4.其实这样算来,如果仅仅是在美国存款,存款额达不到一定水平,那么存款的利息扣除需要给银行的账户管理费,剩余的确实不多。
但是如果去互联网银行,现在是美国居民存款的一个新趋势,他们不收账户管理费,也不要求每月必须做一笔交易
如果大额存单,那么年化利率可以达到2.1%,3年期的可以抵达2.7%了
5.美国是有着存款保险保障制度的
虽然是商业化的运作,但是在一家银行25万美元之内,银行破产时可以全额兑付
所以即使再小的储蓄银行客户也可以放心去存款
总体而言,美国的存款是完全商业化的,因为其贷款利率也不高,所以存款利率也是不高的
因为小额账户还要收取管理费,对于很多收入不太高的家庭来说,基本上可能就只开设一两个银行存款账户
只是为了用于日常支付,并不是为了存款得到利息
如果我国居民也可以享受到快速便捷,而且便宜的个人贷款,那相信即使存款利率不高,很多人也不会有怨言的
01、美国实际利率怎么计算
最简单的方法可以参考通货膨胀保值债券(TIPS)的收益率
TIPS与CPI挂钩,其特征是固定息票率和根据CPI指数而浮动的本金
美国财政部每半年对TIPS进行一次付息,虽然票面利率不变,但由于本金产生了变化,利息也会随之调整,从而降低了通货膨胀的影响。
因此,TIPS的收益率反映了美债的实际收益率
另外,也可以通过公式来计算
实际利率(蓝)= 美债名义利率(白)减去盈亏平衡通胀率(橙)
后者又被称为预期通胀率,即普通国债和通胀保值债券的收益率之差
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