房款贷款怎么划算的

按现在的房价，一套房动则就一百多万元，能一次性付清房款的了了无几，房贷让我们成为了有房一族

那么贷款购房怎么更划算？主要还得看购房人的情况，在考虑到划算的同时还得结合自身的还款能力和今后的职业规划，假设你是经商的，手头的钱都用来首付了，利息少支出了但影响你做生意了，这么一来可能得不偿失。

一般来说房贷会涉及以下几个方面:

一、贷款金额

首套房一般首付只需30%，二套房40%

如果购房人从事白领等工作，月入稳定，手头有余钱又没好的投资项目，可多付几层，减少利息支出

否则建议按规定成数付首付款，剩余钱备用

房贷一般都会贷二三十年，听着利息数字大，但使用时间长，按月还款，利率也算实惠，我个人还是觉得划算的

二、贷款期限

按银行规定，房贷的期限由贷款人的年龄和房产证的年限决定

贷款期限长，每月还款额相对就少，这个得按每月家庭收入来匡算

三、还款方式

房贷的还款方式有等额本金和等额本息两种

简单的说:等额本金是每月分摊贷款本金，利息按实际使用期限计算，所以每月还款金额逐月减少

等额本息是指每月等额归还本金十利息

本金逐月递增，利息逐月减少，整个借款期限内，每月还款金额是固定的

如果40万元30年期限的贷款选等额本金，总利息支出能有所减少，并且适合提前还贷

但一开始的还款压力大，第一个月还款比等额本息方式要多出600多元

四、贷款利率

各银行首套房和二套房执行的利率是不一样的，以首套房为例，一般在基准上浮10%-20%间

贷款银行基本上房地产开发商指定，选择余地不大，但也大都是四大国有银行加地方性银行等

在浮动区间，可以和银行协商，争取最低利率

01、怎样还房贷更划算

提前还房贷只是还剩余本金就可以了，但是很多银行都有点要求，就是你的按揭贷款在一定的时间内不可以提前还款，违约是需要缴纳剩余本金的2%-5%的违约金，也就是想多收点钱。

北京地区首套按揭贷款利率5.2%，二套5.7%，二套建议就不走按揭，走抵押是非常划算的

抵押贷款最低年化利率3.7%，等额本息30年还款期限，随时提前还款且没有违约金，只需要有一个企业的身份就行了，法人、股东都可以，或者是直系亲属有法人的身份也是可以的。

全款购买在抵押，还掉挪用的资金，100万一年就可以节省2万的利息，成本非常低，以后的每一年都是可以节省的。

目前北京地区的抵押贷款使用较多的产品，仅供参考：

1. 年化利率4.1%，先息后本6年，要求房本满足半年，新加公司可直接办理

2. 年化利率4.5%，先息后本3年，新公司+新房本直接办理

（谨慎办理）

3. 年化利率4.8%，先息后本5年，或是等额本息20年还款，公司半年+新房本直接办理

（提前准备公司、新房本直接抵押）

4. 年化利率3.7%，等额本息20-30年还款，公司半年+房本半年

5. 年化利率6%，房本满足半年，个人无需加公司，直接办理，先息后本或等额本息10-20年，系统评级（公、检、法客群适合）。

6. 年化利率3.85%，先息后本3-10年，公司半年+房本半年（可贷款房屋评估值的8.5成）

7. 年化利率4.5%，先息后本3年，要求公司满足半年，房本满足半年，（高负债、老房龄、申请人年龄大、外籍人士可做）。

8.抵押消费贷，上限100万，无需公司，一抵二抵都可以，年化利率 4.1%，先息后本3-5年，等额本息5-10年。

9.房值贷，只要北京的房产，单人50万信贷，双人申请100万信贷，不看负债、征信宽松

02、三百万房款贷款多少合算，注意什么

全款最好，没有利息

一般贷款分三种方式:商业贷款,公积金贷款，组合贷款

其中公积金贷款利率最低，但是要求公积金余额和缴存系数二者取最低

每个城市的公积金贷款政策最高贷款额不一样

组合贷是：商业贷款+公积金贷款

最划算的是公积贷款，其次是组合贷，最后是商贷

公积金贷30年基准利率是3.25，商贷基准利率4.9每个城市的不一样上浮和下调的不一样

说完贷款方式再说下，还款方式：等额本金（每个月本金一样，利息逐渐减少），前期还款压力比较大，适合经济实力比较好的。

等额本息（每个月利息一样，还本金的比例逐渐增加），每个月所还的金额一样

等额本金所还的利息要比等额本息少

还有一种就是提前还款:每个银行都有不同政策，提前还款的要求不一样和罚息也不一样

03、房贷多长时间最划算

近几年的房价居高不低，许多人都倾向于贷款买房，房贷是目前能从银行借钱利息最低的一种，贷款的方式产生的差异其实都差不多，毕竟是亏是赚大家都会算。

这位粉丝说的是等额本金而不是等额本息，说明经济条件还不错，而且不喜欢多花利息或者拖欠银行的钱

还款能力一般的，多选择等额本息

先说一下等额本金是什么意思，它又称利随本清、等本不等息还款法，这种还款方式是在还款期内把贷款数等额等分，就是每个月偿还同等数额的本金和剩余贷款在本月产生的利息。

这种还款方式的优点是能节省更多利息

而缺点是前期还贷压力较大，自然贷款的时间越短

首先，贷款期限是长短因人而异，如果贷款人收入稳定，而且收入比较高，就选择期限短的贷款，时间越短利息越少；之后我们再来明确等额本金是一种怎么样的还款方式，等额本金又称利随本清、等本不等息还款法，等额本金还款与等额本息还款方式相比。

其次，由于等额本金前期还款多压力大，因此如果近期收入不稳定，上班族收入还不建议提前还的；而且对于生活品质要求高的人，也不建议提前还款，毕竟每月还款生活质量下降，每天忙着加班赚钱，而且现如今银行贷款利息相对于较低，其实提前划款是不划算的。

不过，对于经济充裕，有打算提前结束这种“房奴”生活的人来说，建议在五年内可以提前还款的，当然了，如果选择等额本息还款法，得考虑在8年前就提前还贷款。

不过，还是建议如果有公积金可以等公积金额度够了后直接转成公积金贷款，这样能省很多利息，当然了，提前还款也不是你想还就还的，在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。

一般银行办理此项业务需要2－7个工作日时间，这样就不需要缴纳违约金了，同时具体情况得看银行相关公告以及签订的合同协议。

最后，提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱；同时，购房者提前还清全部房款以后，别忘了到税务部门办理退税手续。

04、房贷什么时候一次性还清最划算

不管什么时候，房贷一次性还清都不划算，而且还会亏损。

亏损是怎么产生的呢？

因为一次性还清房贷，不管你怎么算，要还的本金和利息是固定的，跟分期还是一样的，而且提前还清房贷，属于违约行为，银行会收你违约金。

那么亏损至少包括三部分：。

一是多交的违约金；

二是用今天的钱还未来的钱，导致的货币贬值损失；

三是机会成本

第二部分可能容易被忽略，我们来看一下是怎么损失的

目前房贷年利率在5%左右浮动，也就是我们用5%左右的年利息，拿到了未来的钱（房贷），然后分期还款

而最近几年货币贬值的实际速度，远远超过了5%，估计在7%-8%左右（具体数据不一定准确，但货币贬值速度一定超过房贷年利率）。

在这种情况下，今天拿来一次性还款的钱，比从未来借来的钱（也就是房贷）更值钱

按照货币贬值速度，今天有50万，到明年实际购买力就没有50万了

所以，用今天的钱，提前还已经从未来借到的钱（房贷），是吃亏的，每年货币贬值速度与房贷年利率（如果有公积金则利率更低）之间的差额，就是具体的损失比例。

第三部分的机会成本，意思是说，如果没有第一部分的违约金损失，和第二部分的货币贬值损失，那么这个用来一次性还款的钱，本来有机会用到产生收益的地方，或者用到能产生今天实际购买力的地方。

货币贬值是通货膨胀的情况，那如果是通货紧缩呢？。

通货紧缩的情况，在我们当前的现实中很难发生

我们的经济要发展，必然伴随通货膨胀，而且以我们国家的经济发展势头，还会保持目前发展速度很长时期，至少在房贷分期还清以前，通货紧缩的可能性微乎其微。

就算万一发生通货紧缩了，这种情况下未来的钱比今天的钱更值钱，但这也不意味着一次性还清更划算。

因为通货紧缩意味着经济衰退，失业率飚高，很难有稳定生活，应该要留着钱防范各种意外

同时，通货紧缩意味着大家都缺钱，都会捂紧自己的钱包，这种情况下一次性还钱，会让自己更缺钱，显然继续分期相对会压力低一些。

而且，就算有通货紧缩，也不会长期存在，还是会回到通货膨胀的发展轨道上来

所以不管什么时候，都不要提前一次性还清房贷，从划算的角度来说

房贷是普通人也用得上的金融工具，应该好好利用

你认为提前还清房贷会亏损吗？欢迎在评论区留言讨论