公积金有什么用的可以买房吗

作为一名资深银行贷款业务经理，我最有发言权！首先，给您分析一下公积金贷款买房的好处。

第一，公积金贷款买房利率更便宜，降低月供压力！

就2020年7月20日国家商贷利率来说是4.9%，（我们都以5年以上期限为准，下同）首套房上浮10%-25%，也就是5.39%-6.125%，二套房上浮25%-50%，也就是 6.125%-7.35%。

公积金贷款利率3.25%，比商贷利率减少2.14%-4.1%，我们以贷款50万为例，贷款期限都以30年计算，商贷月还款额2804.53--3444.86元，（30年总利息为50.96-74.01万）而公积金贷款月还款金额仅为2176.03。

第二，公积金购房首付比例降低，一般首套房首付比例20%，二套房40%，而商贷首套房首付比例为30%，二套房首付比例50%，无形中降低了购房人首付款压力！。

第三，公积金贷款的房贷可以随时提前还款，没有提前还款违约金，而商业贷款在签订按揭合同时，一般规定一年之内，或者3年之内，有些银行甚至是5年之内不能提前还款（大多数银行是1-3年），否则的话需要支付剩余本金1%-3%违约金，或者支付1-3个月的月供作为违约金！（这个要看具体银行内部政策）。

第四，使用公积金贷款后，除开第一个月还款以后，第二个月开始不用自己还房贷，每月20号都是从自己公积金账户里直接扣除还款月供！当公积金账户里没有钱以后才开始扣除借款人银行卡里面的钱！。

其次，再说说公积金贷款的一些限制条件：

第一，公积金贷款有金额限制，就拿武汉来说，首套房最高70万，二套房最高50万，（每个城市都会有限额规定的，城市越大，公积金贷款金额越高，这个需要根据每个城市公积金中心规定的最高限额来看！），如果房贷金额大于公积金可贷最高金额的话那么就只有自己提高首付比例，或者采用组合贷款的方式！下文附带公积金可贷金额计算公式！。

第二，使用公积金贷款，在最开始办理的时候会非常麻烦，需要公司用印申请，银行申请，公积金中心申请，需要跑三个地方，再一个就是公积金审批时间比较长，一般需要2-3个月左右时间，而商贷只需要半个月到一个半月就可以了！！。

第三，公积金贷款受制的条件挺多的，比如说必须连续缴存6个月以上，（部分城市需要一年以上），不接受补缴金额，办理时需要缴存状态，等限制条件。

附加带上公积金可贷金额计算公式：

缴存基数，账户余额，缴存时长，年龄四个因素有关，

公积金可贷金额计算公式：

第一个公式

夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限

（贷款年限1，商贷贷款年限-已还款年限，

2，70岁或者60岁，这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄，两个条件同时满足）

第二个公式

夫妻双方公积金账户余额之和×20×缴存系数

（缴存系数六个月是0.5，一年是0.8，两年是1，三到五年是1.2，5年以上是1.5）